Unseriöse Kreditvermittler & Abzocke

Schwarze Schafe: So arbeiten unseriöse Vermittler

Unseriöse Kreditvermittler erleichtern vor allem Verbraucher in finanziellen Nöten gerne um ein paar Euro. Die Maschen sind dreist und wenig einfallsreich, funktionieren aus Sicht der Ganoven aber gut. Dabei ist es nicht schwer, seriöse Vermittler von schwarzen Schafen zu trennen.

Eine seit vielen Jahren eingesetzte Masche ist die Vorkostenabzocke. Das Muster: Interessenten sollen mit dem Einreichen des Antrags eine Gebühr bezahlen. Das Entgelt wird manchmal als Gebühr für die Aufnahme in eine Datenbank, als Bearbeitungs- oder als Vermittlungsgebühr bezeichnet. Der Name spielt keine Rolle: Einen Kredit erhalten Antragsteller in der Regel nicht. Hinter den vollmundigen Versprechungen („Wir helfen auch in scheinbar aussichtslosen Fällen“) steht meist nicht mehr als der Versuch, arme Leute um ihr Geld zu erleichtern.

Seriöse Vermittler erhalten ihr Geld von der Bank, der sie einen Kredit vermitteln. Hierin besteht der wesentliche Unterschied zu den schwarzen Schafen. Ein seriöser Vermittler verdient nur, wenn sein Kunde tatsächlich einen Kredit erhält. Wer Vorkosten benötigt, kann in der Regel gar keinen Kredit vermitteln.

Eine weitere, hinterhältige Masche sind Finanzsanierungen. Das Angebot lautet in etwa so: „Ihre private Finanzsanierung über 10.000 Euro“. Mit dem Betrag ist aber nicht etwa ein Kredit gemeint, sondern die Kosten für eine wie auch immer geartete Beratungsleistung. Wer unterschreibt, verpflichtet sich zum Zahlen. Die Anbieter wissen selbst, dass bei ihrer Zielgruppe nicht viel zu holen ist. Wer in die Falle tappt, muss mit lästigen Mahnungen von Inkassobüros rechnen, die für jede geleistete Rate dankbar sind.

Seriöse Vermittler schicken ihren Kunden einen Kreditvertrag mit allen Angaben zu, die der deutsche Verbraucherschutz vorsieht: Betrag und Laufzeit, Effektivzinssatz, repräsentatives Beispiel, Widerrufsbelehrung etc.

Wenn nur ein Kreditvertrag im Briefkasten liegt, handelt es sich wahrscheinlich um einen seriösen Vermittler. Anders wenn zusätzlich noch Anträge für Versicherungen (z. B. Unfall- oder Kapitallebensversicherungen) mitgesendet werden. Einige dubiose Anbieter suggerieren Interessenten (gerne z. B. am Telefon), dass sie mit dem Abschluss einer Versicherung ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen können.

Wer dann den Kreditvertrag und den Versicherungsvertrag unterschreibt, wird nach gut zwei Wochen (nach dem Ende der Widerrufsfrist) überrascht: Dann liegt neben dem Versicherungsschein auch die Ablehnung der Bank im Briefkasten, die wahrscheinlich von der Versicherung nichts weiß.

Ein sensibles Feld sind Kredite ohne Schufa. Wer danach sucht, steht auf der „Fahndungsliste“ dubioser Anbieter ganz oben. Dabei sind Kredite ohne Schufa keinesfalls reine Abzocke. Es gibt die Kredit wirklich: 3.500 Euro sind zu 40 Monatsraten zu je ca. 100 Euro erhältlich, was einem Effektivzins von rund 13 Prozent entspricht.

Die Kredite werden von Banken mit Sitz im Ausland ausschließlich an Angestellte (unbefristet, ungekündigt, min. 1100 Euro netto/Monat) vergeben. Erhältlich sind sie vor allem über Kreditvermittler. Einige von diesen schicken einen Antrag auf eine Unfallversicherung mit – notwendig ist die Versicherung aber nicht.