Kredit per SMS
Kredit per SMS: Was Echtzeitauszahlungen kosten
In Großbritannien und einigen skandinavischen Ländern haben sie sich bereits zu einem Milliarden-Markt entwickelt: Kleinkredite per SMS sind schnell, bequem und nicht gerade günstig. In Deutschland steckt der Markt noch in den Kinderschuhen.
Das Prinzip ist einfach: User registrieren sich auf einer Online-Plattform, die eine Bonitätsprüfung ausschließlich anhand von Auskunftei-Daten vornimmt. Wenn keine größeren Negativmerkmale vorliegen, reicht eine einzige SMS, um in Echtzeit Kleinkredite von maximal einigen hundert Euro aufs Girokonto überwiesen zu bekommen.
Die Auszahlung ist auch abends und am Wochenende möglich. Neben Zinssätzen im Bereich von 12 bis 20 Prozent müssen Kreditnehmer Gebühren von 20 bis 30 Euro für jeden Kredit zahlen. Aufgrund der zumeist auf Wochen oder maximal einige Monate beschränkten Laufzeit und den geringen Kreditbeträgen kommen Effektivzinssätze von bis zu 50 Prozent zustande.
Keine Dauerlösung aufgrund hoher Kosten
In Deutschland funktioniert das Prinzip so noch nicht. Unter anderem eine in Berlin ansässige Vermittlungsgesellschaft bietet aber Kleinkredite im Bereich von einigen hundert Euro per Blitzauszahlung binnen 30 Minuten an. Die Auszahlung in so kurzer Zeit ist aber nur möglich, wenn der Empfänger im Besitz einer bestimmten Kreditkarte ist.
Der Antrag wird online gestellt und die Bonitätsprüfung beschränkt sich auf die Schufa – ein Einkommensnachweis wird nicht verlangt. Die Laufzeit der Kredite ist auf maximal 30 Tage beschränkt. Eine Verlängerung ist nicht möglich – lediglich die Aufnahme eines neuen Kredits. Das lohnt sich für den Anbieter, der neben 12 Prozent Zinsen p.a. auch eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von 25 Euro verlangt. Die Kreditvergabe soll auch bei leicht negativen Schufaeinträgen möglich sein.
Die Zielgruppe solcher Angebote ist nicht schwer zu erraten: Es geht um Verbraucher, die (chronisch) knapp bei Kasse sind. Aus Sicht der Anbieter – ganz gleich in welchem Land – löst der idealtypische Kunde in kurzen Abständen ständig einen Kredit durch einen neuen Kredit ab und zahlt neben hohen Zinsen jedes Mal üppige Gebühren.
Verschiedene Merkmale der Angebotsgestaltung legen nahe, dass Interessenten mit dringendem Geldbedarf angesprochen werden. Die Echtzeitauszahlung bzw. die Auszahlung binnen Minuten etwa: Sie lohnt sich nur für Kunden, die Kreditbeträge von wenigen hundert Euro nicht am Geldautomaten erhalten und deren Liquidität nicht einmal bis zum nächsten Bankarbeitstag ausreicht.
Wer dringend Geld braucht, nimmt es bei Zinsen und Gebühren nicht so genau. Insgesamt ist gegen Blitzkredite per SMS oder Kreditkarte zwar nichts einzuwenden, weil sie das Angebot um eine zusätzliche Komponente bereichern. Eine Dauerlösung können die Angebote aber nicht darstellen – genauso wenig wie sie einen Ratenkredit ersetzen können.
