Sie benötigen sofort Geld auf’s Konto?

Stellen Sie einfach einen Online-Kreditantrag bei einem Anbieter Ihrer Wahl. Aktuell hat die Creditplus-Bank die besten Konditionen. Sie erhalten meist schon nach wenigen Sekunden Ihren Bescheid:

Wir haben für Sie die besten Anbieter auf Konditionen und Bearbeitungszeit geprüft und eine saubere Übersicht geschaffen, damit Sie ihr Geld sofort und sicher erhalten. Ob ein neues Auto, eine neue Einbauküche oder auch eine größere Reise: Reicht das Geld auf dem Konto nicht aus, schaffen Darlehen von der Bank schnell und unkompliziert Abhilfe.

Die meisten Verbraucherkredite sind als so genannte Annuitätendarlehen konzipiert. Das bedeutet nichts anderes, als dass die Rückzahlung in gleich hohen monatlichen Raten erfolgt, in denen Zins und Tilgung enthalten sind. Der Kreditnehmer kann die Höhe der Monatsraten selbst mitbestimmen: Je länger die Laufzeit eines Kredites ist, desto niedriger sind die laufenden Zahlungen.

Sorgfältig planen und gezielt vergleichen

Wer einen Kredit aufnimmt, sollte sich stets darüber bewusst sein, dass dieser nebst Zinsen zurückzuzahlen ist. Die Kreditrate belastet das künftige Haushaltsbudget. Deshalb sollte ein Kredit immer nur dann aufgenommen werden, wenn er ohne allzu große Einschränkungen  auch wieder zurückbezahlt werden kann.  Gerät der Kreditnehmer mit den laufenden Raten in Verzug, droht schnell Ungemach: Mahnungen der Bank folgt im schlimmsten Fall die Kreditkündigung. In diesem Fall muss der gesamte zum Zeitpunkt der Kündigung noch nicht getilgte Kreditbetrag sofort und in einer Summe zurückbezahlt werden.

Kreditnehmer sollten vor der Unterschrift unter einen Darlehensvertrag die Konditionen verschiedener Anbieter miteinander vergleichen. Dabei ist nicht nur der Zinssatz zu berücksichtigen. Auch flexible Gestaltungsmöglichkeiten sind für die Qualität eines Kreditangebotes wichtig. Günstige Banken ermöglichen etwa kostenfreie Sonderzahlungen. Diese ermöglichen es, während der Laufzeit zusätzliche Zahlungen über die laufenden Raten hinaus zu leisten und so die Tilgung zu beschleunigen und die Zinslast zu drücken. Dies ist zwar grundsätzlich immer möglich -  viele Banken aber erheben dafür eine Gebühr (die so genannte Vorfälligkeitsentschädigung), so dass die Zinsersparnis gering ausfällt.

Neben kostenfreien Sonderzahlungen sind auch Zusatzleistungen für die Bewertung eines Kreditangebots wichtig. Viele Banken etwa ermöglichen den Abschluss einer genannten Restschuldversicherung. Diese Versicherungen zahlen die monatlichen Raten weiter, wenn der Kreditnehmer unverschuldet arbeitslos oder arbeitsunfähig wird. Verstirbt der Kreditnehmer, zahlen die Versicherungen den gesamten offenen Kreditbetrag und schützen so die Angehörigen vor Überschuldung. Restschuldversicherungen sind eigenständige Verträge, die vom Kredit selbst unabhängig sind. Die Kosten richten sich zum einen nach dem jeweiligen Anbieter, zum anderen aber auch nach persönlichen Merkmalen des Kreditnehmers, wie etwa Alter oder Geschlecht.

Die Bonität entscheidet über Auszahlung und Zinssatz des Kredits

Nicht jeder erhält auf Antrag das gewünschte Sofortgeld in beliebiger Höhe. Vielmehr prüft die Bank, ob auch die erforderlichen Voraussetzungen erfüllt werden, die gewährleisten, dass das Darlehen auch ordnungsgemäß zurückbezahlt wird. Diese Prüfung dieser Voraussetzung wird auch als Prüfung der Kreditwürdigkeit oder Bonitätsprüfung bezeichnet. Die Bonität eines Verbrauchers gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit – aus Sicht der Bank – der Kredit pünktlich und vollständig zurückbezahlt wird. Wie gut die Bonität von der Bank eingeschätzt wird, richtet sich nach verschiedenen Kriterien. Von der Beurteilung hängt nicht nur ab, ob ein gewünschtes Darlehen überhaupt ausbezahlt wird. Fast alle Banken bemessen auch den Zinssatz ihrer Kredite anhand der individuellen Bonität des Kreditnehmers. Je besser diese ausfällt, desto günstiger wird das Darlehen.

Das wichtigste Kriterium für die Bewertung der Kreditwürdigkeit ist das Einkommen. Je mehr verdient wird, desto besser fällt die Bonität aus. Auch etwaiger Immobilien- oder Grundbesitz wirkt sich positiv aus. Darüber hinaus legt die Bank großen Wert auf die Art des Einkommens: Ein Beamter auf Lebenszeit wird besser eingestuft als Freiberufler oder Selbstständige. Bei Angestellten ist wichtig, dass das Arbeitsverhältnis unbefristet ist. Die Angaben zu Beruf, Einkommen und Vermögen werden von der Bank im Rahme der Selbstauskunft erhoben, die vom Kreditnehmer auszufüllen ist.

Ein weiterer wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung erfolgt durch die Abfrage der Datenbestände von Wirtschaftsauskunfteien, wie etwa der Schufa. Diese Unternehmen speichern Daten zum Vertragsverhalten von Verbrauchern – und zwar positive wie negative. Ein Negativeintrag liegt unter anderem dann vor, wenn in der Vergangenheit ein Kredit nicht zurückbezahlt worden ist. Auch die Kündigung eines Kontos durch die Bank oder geplatzte Schecks können die Bonität beschädigen. Finden sich in der Schufaauskunft hingegen Daten zu ordnungsgemäß geführten Vertragsverhältnissen – wurden also bereits in der Vergangenheit Kredite aufgenommen und pünktlich zurückbezahlt etc.  – ist dies ein großer Pluspunkt für die Bonität.

Seriöse Anbieter arbeiten schnell und gebührenfrei

Wer bei einer Bank oder einem Kreditvermittler einen Darlehensantrag einreicht, kann  heute mit einer sehr schnellen Bearbeitung rechnen. Banken ermöglichen in vielen Fällen bereits eine Vorab-Kreditentscheidung binnen weniger Sekunden, wenn der Antrag online gestellt wird. Werden die erforderlichen Unterlagen (Kopie des Personalausweises, Lohnabrechnung etc.) dann schnell nachgereicht, erfolgt bei Kreditinstituten mit zügiger Bearbeitung die Auszahlung des Darlehens binnen zwei Bankarbeitstagen. Die Dauer der Antragsbearbeitung kann allerdings von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Wer unbedingt schnell an sein Geld kommen möchte, achtet bei der Wahl der Bank auf einen entsprechenden Hinweis zur Bearbeitungszeit.

Noch immer tummeln sich – besonders im Internet – einige unseriöse Kreditanbieter. Sie sind daran zu erkennen, dass sie entweder gar keinen Kredit, sondern lediglich eine Dienstleistung (z.B. Schuldenbereinigung, Kreditberatung etc.) anbieten oder aber eine Gebühr für die Weiterleitung des Kreditantrages an Banken verlangen. Seriöse Anbieter verlangen nie eine Vermittlungsgebühr, weil derartige Kosten immer in den Zinsen des Kredites enthalten sind. Auch wird häufig damit geworben, Kredite auch ohne regelmäßiges Einkommen und bei Vorliegen schwerster Ausschlussgründe  (wie etwa Insolvenz) vergeben zu können. Wer sich von derlei Angeboten strikt fernhält, kann viel Freude mit seinem Kredit und den daraus resultierenden Freiheiten erlangen!

Die Kreditkarte

Einen eleganten Umweg um den simplen Kredit bietet die Kreditkarte. Dort erhält man nämlich oft für einen kurzen Zeitraum einen zinsfreien Kredit. Man füllt einfach den Online-Antrag aus und erhält wenige Tage später seine VISA-Karte. Die DKB Kreditkarte hat sich mit 4 Wochen zinsfreiem Kredit als gute Wahl herausgestellt. Der Ablauf ist denkbar einfach: die Kreditkarte beantragen, danach die zugesandten Unterlagen ausfüllen und zur Post bringen. Die Kreditkarte ist wenige Tage im Briefkasten und der zinsfreie Kredit kann genutzt werden.